Istilah perbankan dijelaskan dengan bahasa sederhana
Sebelum menabung, berdeposito, atau mengajukan kredit, pahami dulu istilah-istilahnya. Penjelasan di bawah ini bersifat umum dan membantu Anda membaca simulasi serta penawaran dengan lebih percaya diri.
Bunga dihitung dari pokok pinjaman awal untuk setiap bulan, sehingga cicilan tetap sama sampai lunas. Angka bunga terlihat kecil, tetapi bunga sebenarnya (efektif) lebih tinggi karena pokok yang sudah dibayar tidak mengurangi dasar perhitungan.
Bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman. Semakin banyak pokok terbayar, semakin kecil bunga yang ditagih, sehingga total bunga umumnya lebih rendah dibanding bunga flat pada angka yang sama.
Cicilan per bulan tetap, tetapi komposisinya berubah: di awal sebagian besar membayar bunga, lalu porsi pokok makin besar seiring waktu. Cocok bagi yang ingin anggaran bulanan stabil dengan bunga dihitung dari sisa pokok.
Jangka waktu pinjaman atau deposito, biasanya dalam bulan. Pada kredit, tenor lebih panjang membuat cicilan lebih ringan tetapi total bunga lebih besar. Pada deposito, tenor lebih panjang umumnya memberi bunga lebih tinggi.
Jumlah pinjaman pokok yang disetujui bank. Besarnya ditentukan oleh kemampuan bayar, nilai agunan, dan hasil analisis kredit, bukan sekadar jumlah yang diajukan.
Jaminan berupa aset yang diserahkan untuk pinjaman, misalnya BPKB kendaraan atau sertifikat tanah/bangunan (SHM). Jika terjadi gagal bayar, agunan dapat dieksekusi sesuai perjanjian dan hukum yang berlaku.
Masa di awal kredit ketika Anda hanya membayar bunga, belum pokok. Cicilan awal lebih ringan, tetapi setelah masa tenggang berakhir cicilan pokok dimulai dan total biaya bisa lebih besar.
Perbandingan total cicilan utang bulanan terhadap penghasilan bulanan. Sebagai patokan aman, total cicilan sebaiknya tidak melebihi sekitar 35% dari penghasilan agar kebutuhan sehari-hari tetap terpenuhi.
Sistem Layanan Informasi Keuangan milik OJK yang menyimpan riwayat kredit Anda di seluruh lembaga keuangan. Bank memeriksanya saat menilai pengajuan; bayar tepat waktu agar riwayat tetap baik.
Melunasi pinjaman sebelum tenor berakhir. Ketentuan, termasuk kemungkinan penalti dan perhitungan sisa bunga, tertulis di perjanjian kredit; tanyakan sebelum Anda memutuskan.
Persentase bunga per tahun. Bunga deposito 12 bulan 6% p.a. berarti 6% dari nominal dalam setahun; untuk tenor lebih pendek, bunga dihitung proporsional. Tingkat bunga deposito kami saat ini hingga 6,25% p.a.
Deposito otomatis diperpanjang saat jatuh tempo tanpa perlu ke kantor. Anda bisa memilih memperpanjang pokok saja atau pokok beserta bunganya; konfirmasi pilihan dan suku bunga yang berlaku saat perpanjangan.
Bunga deposito dikenakan PPh Final 20% jika nominal deposito di atas Rp 7,5 juta. Pajak dipotong langsung oleh bank dari bunga, sehingga yang Anda terima adalah bunga bersih. Memecah deposito demi menghindari pajak tidak dibenarkan.
Deposito yang dicairkan sebelum jatuh tempo dapat dikenakan penalti sesuai ketentuan bank. Rencanakan tenor sesuai kebutuhan dana, dan tanyakan rincian penalti sebelum menempatkan deposito.
Lembaga yang menjamin simpanan nasabah bank jika bank dicabut izinnya. Simpanan dijamin hingga Rp 2 Miliar per nasabah per bank, selama memenuhi ketentuan LPS.
Batas bunga yang ditetapkan LPS secara berkala. Simpanan hanya dijamin jika bunga yang diterima tidak melebihi TBP yang berlaku, selain syarat tercatat di bank dan tidak terkait tindakan merugikan bank.
Masih ada yang membingungkan? Tim kami siap menjelaskan.
Hubungi KamiInformasi ini bersifat edukatif dan bukan nasihat keuangan. Ketentuan produk dapat berubah; konfirmasi detail terbaru ke kantor kami.
